Konec fixace hypotéky: Na co si dát pozor a jak vyjednat lepší podmínky

Sjednali jste si hypotéku s úrokem pod 3 % a blíží se vám konec fixace? Tak tento článek je právě pro vás.

Dobrou zprávou je, že nemovitost jste pořídili výrazně levněji, než za kolik byste ji kupovali dnes. A pokud byste mezitím bydleli v nájmu, ten by se na stejné úrovni pravděpodobně také neudržel.

Každopádně úroky, které jsme znali kolem 2 %, se dnes pohybují přibližně na 4,5 %.

I bez znalosti úrokové kalkulačky je jasné, že pokud se blíží konec fixace nízké sazby, splátka vám poroste – často o několik tisíc korun měsíčně. Jaké máte možnosti?

Začněte to řešit včas

Neschovávejte hlavu do písku a nespoléhejte na to, že banka „zapomene“. Nezapomene. Ideální je začít se situací zabývat 3–4 měsíce před koncem fixace. Právě tehdy vám banka většinou pošle novou nabídku.

Jaký rozdíl to může udělat?

Příklad: Máte hypotéku 3 miliony korun na 25 let. Banka vám nabídne úrok 4,9 %, ale podaří se vám ho vyjednat na 4,4 %. To znamená úsporu přibližně 850 Kč měsíčně. Za rok je to už 10 200 Kč. A to je částka, kterou stojí za to řešit.

Jak postupovat dál?

• Podívejte se na nabídky konkurence. Zjistěte, jaké sazby banky nabízejí při refinancování. Pozor ale na různé „háčky“ – povinné pojištění schopnosti splácet nebo životní pojištění mohou zdánlivě výhodný úrok ve výsledku prodražit.
• Porovnejte je s nabídkou vaší banky. Možná zjistíte, že vám stávající banka dává lepší podmínky než konkurence. Nabídku tak klidně rovnou přijměte.
• Obraťte se na odborníka. Stačí napsat pár základních údajů: výši zbývající hypotéky, kdy vám končí fixace a jaký úrok vám banka nabídla.

Profesionál, který hypotéky řeší denně, dokáže nabídku rychle a objektivně vyhodnotit.

Máte právo nesouhlasit

Nabídku banky nemusíte přijmout. Klidně jim napište:

„Jsem váš stálý klient, ale u konkurence bych při sjednání hypotéky získal nižší úrok – ideálně konkrétně uveďte jaký. Dokážete s vaší nabídkou ještě něco udělat? Nerad bych odcházel jinam, jsem s vámi spokojený…“

A uvidíte, jak banka zareaguje.

Kdy se vyplatí změnit banku

Řešte to včas. Pokud vaše banka nebude ochotná nabídku dorovnat a jinde dostanete lepší podmínky, může se vyplatit přejít. Dobrá zpráva je, že při konci fixace nejsou žádné sankce ani skryté poplatky. Počítejte jen s poplatky spojenými s katastrálním úřadem a pohlídejte si případně poplatky u nové banky.

Nemusíte na to být sami

Může se zdát, že jde o složitý proces – zvlášť pokud ho řešíte poprvé. Pro mě je to ale rutina. Hypotéky a záležitosti kolem bydlení řeším každý den. Pokud si nebudete jistí, jak postupovat, klidně se mi ozvěte.

Výsledkem by měl být co nejnižší úrok a hlavně jistota, že jste pro svou finanční situaci udělali maximum.

Máte na to!